1. 樂東惠豐村鎮銀行2020年度信息披露報告
                 根據《商業銀行信息披露辦法》及中國銀監會的有關規定,為了進一步提高經營透明度,使廣大股東和其他利益相關者能夠及時了解樂東惠豐村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱:“樂東惠豐村鎮銀行”或“我行”)發展狀況,全面監督我行的經營行為,按照真實、合規、完整的原則,現將樂東惠豐村鎮銀行2020年度信息披露。
          一、重要提示
                 樂東惠豐村鎮銀行所有董事承諾,對本披露報告的真實性、合法性負責。 樂東惠豐村鎮銀行財務會計核算部負責本披露報告的編制,對本披露報告的編制程序的合規性、內容的真實性負責。本披露報告放置于樂東惠豐村鎮銀行財務會計核算部,以方便股東及其他利益相關者查閱。
          二、基本情況
             (一)名稱:樂東惠豐村鎮銀行股份有限公司
             (二)注冊資本:5000萬元
             (三)法定代表人:王磊
             (四)注冊地址:海南省樂東黎族自治縣抱由鎮感恩路123號
             (五)成立時間:2014年5月29日
             (六)經營范圍:吸引公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算、辦理票據承兌和貼現;從事同來拆借;從事銀行卡(借記卡)業務;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;代理收付款項及代理保險業務;經中國銀行監督管理機構批準的其他業務。(一般經營項目自主經營,許可經營項目憑相關許可或者批準文件經營)(依法須經批準的項目,經相關部門批準后方可開展經營活動。)
             (七)主要股東:大興安嶺農村商業銀行股份有限公司持有2750萬股,持股比例55%;長石投資有限公司持有500萬股,持股比例10%。
             (八)分支機構:
               1.佛羅支行,地址:海南省樂東縣佛羅鎮佛南村委會三隊33號,電話:0898-38928555
               2.利國支行,地址:海南省樂東縣利國鎮利元商業街一號,電話:0898-38380888
               3.九所支行,地址:海南省樂東縣九所鎮九龍大道18號,電話:0898-38923555
               4.黃流支行,地址:海南省樂東縣黃流鎮黃東村14隊29號,電話:0898-38927000
               5.投訴電話:0898-38920899
          三、2020年業務經營情況
               截至2020年末,樂東惠豐村鎮銀行資產總額78,778萬元,其中各項貸款余額71,006萬元,固定資產原值404萬元,呆賬準備余額3,076萬元;負債總額71,292萬元,其中各項存款余額33,497萬元;所有者權益7,486萬元,其中:實收資本5,000萬元,法定盈余公積418萬元,一般風險準備金1,347萬元,未分配利潤721萬元;本年實現利潤總額32萬元;全年繳納各項稅金402萬元,其中增值稅121萬元,所得稅67萬元,納稅調增137萬元,營業稅金及附加12萬元。
          四、資本充足率情況
               截至2020年末,我行風險資產總額為73,530萬元。資本凈額為8,086萬元,包括5項,分別為實收資本5,000萬元;盈余公積418萬元;一般風險準備1,347萬元;未分配利潤721萬元;超額貸款損失準備600萬元。核心資本充足率為11.89%。資本充足率12.85%。
          五、風險管理情況
            (一)信用風險狀況
                 1.信用風險管理
                 一是建立了審貸分離相互制衡的風險控制體系;二是加強對分支機構資產質量考核和風險責任人制度;三是在加強對不良資產的重點監控與管理等方面明確了相關措施。
            2.資產風險分類的程序和方法
            通過現場、非現場的查閱和分析手段,獲取借款人財務、現金流量、擔保、非財務等方面的信息。分類時以對影響借款人還款能力的各類因素評估結論,作為判定貸款類別的主要依據,并注重第一還款來源。信貸資產風險分類嚴格按照分類的標準、方法、程序、要求等進行初分和認定,按審批權限進行審批。
            3.信貸資產分布情況
            以“立足縣域、服務社區、支農支小”為市場定位,重點滿足“三農”及小微客戶的信貸需求,大力拓寬服務領域,不斷創新服務手段,大力促進城鄉經濟協調發展,貸款主要集中在農業、批發零售業等行業。報告期內,涉農貸款余額為42,140萬元,比年初增加5,177萬元,增速為14.01%;小微企業貸款余額為30,396萬元,比年初減少6,180萬元,增速為-16.9%;貸款戶數為261戶,比年初減少35戶;小微企業不良貸款金額為1,413萬元,(小微企業)不良貸款率為4.65%。未完成了小微企業“兩增兩控”的考核指標。
            4.信用風險集中程度
          授信集中度較為合理,符合監管要求比例。2020年12月末,本行單一集團客戶授信集中度為0%,較年初上升0個百分點;單一客戶集中度為28.57%,較年初下降13.41個百分點,超過監管要求比例。
              (二)流動性風險狀況
              1.流動性比例符合監管要求。2020年12月末,流動性比例為40.35%,較年初上升了7.79個百分點。本行董事會、經營管理層為加強對流動性風險的防范采取了如下措施:一是積極貫徹小額、流動、分散的信貸原則,確保資產的流動性。二是(按規定比例提取備付金)留足備付金。報告期末,超額備付金率達到9.83%。三是加強對重點及敏感時刻的流動性風險監測,對重大節假日前,本行及時進行流動性風險監測,確?,F金供應。
              2.核心負債依存度為40.54%,較年初上升26.95個百分點;流動性缺口率為-2.36%,較年初上升了30.88個百分點;人民幣超額備付率9.83%,較年初上升了6.75個百分點;
              3.2020年12月末存貸比例為211.98%,較年初下降了112.64個百分點。
          (三)市場風險狀況
              本行面臨的市場風險主要是利率風險。為加強對利率風險的防范,本行董事會和經營管理層堅持流動性原則,以減少因貸款周期過長產生的重新定價風險;同時本行按照風險收益相匹配的原則,綜合區域內資金供求狀況、競爭狀況及自身風險抵償情況等因素,實行利率浮動幅度范圍內的差異化定價。
          (四)操作風險狀況
              制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理制度、審貸分離、貸款分級審批制度、計算機風險防控管理辦法、結算、清算等業務操作規程、案件處置工作流程、員工違規扣分辦法、關聯交易報告等風險管理規章制度。針對貸款以外其他資產(主要是存放同業款項),明確了管理部門和人員,實行了較嚴格的管理。實行了分級管理、層層負責、層層把關、單獨考核的風險管理體制,把風險管理貫穿于員工管理、業務操作流程的各個環節。
          (五)同業競爭風險
            目前,隨著金融市場對外開放和金融體制改革的深入,銀行同業競爭將更加激烈,銀行金融機構都面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰。針對越來越激烈的同業競爭風險,本行力圖通過建立高效、靈活的經營機制,調整營銷策略,合理確定市場定位,尋找市場空缺,加強服務手段創新,以提升核心競爭能力,培養并逐漸擴大基本客戶群,穩定優質客戶群,爭取更大的市場份額,繼續加強業已形成的規模和機構網點優勢,保持在同業競爭中的領先地位。
          六、公司治理情況
          2020年,本行認真執行了“三會一層”相關議事規則及工作流程,重大經營決策做到了集體研究、集體決策、相互制約、相互監督,確保了法人治理結構的高效運行和管理能力的有效提升。
              (一)股東大會議定的重大事項及落實情況。2020年度,共召開股東大會1次,共審議通過了9項議案,并得到落實。
              (二)董事會議定的重大事項及落實情況。我行董事會共有7名董事,2020年度,董事會共召開會議6次,共審議通過了27項議案,董事會能夠定期聽取經營管理層工作報告并對我行的業務發展、風險控制、市場定位等工作提出了多項工作要求和任務,并指導經營管理層一一落實。
              (三)監事會履職情況。2020年度,我行召開監事會議1次,審議通過5項議案。
              (四)經營管理層履職情況。我行高管層包括行長1名,副行長1名,行長助理1名。2020年度,面對復雜多變的地域環境,本行經營管理層在董事會的領導下,在監事會的監督下,認真貫徹國家政策和金融監管要求,有效應對市場變化,著力開拓市場,穩健經營,有效提升風險管控能力,各項經營指標全面提升,較好地完成了全年各項工作任務。
          七、關聯交易情況
                2020年,我行存量關聯交易為10筆,具體為:1筆重大關聯交易,長石投資有限公司貸款230萬元,貸款余額為230萬元;9筆一般關聯交易,發放貸款506萬元,貸款余額為361萬元。其中:2020年新增5筆一般關聯交易,發放金額為119萬元,貸款余額為119萬元。
                長石投資有限公司交易已通過關聯交易委員會和董事會審議通過,一般關聯交易按照內部授權程序審批,并報關聯交易委員會備案或批準,程序合法有效。
          八、薪酬信息
                2020年我行全行基本薪酬為547.03萬元,績效薪酬為363.14萬元,薪酬總額910.17萬元,人均14.68萬元。
          九、重大事項
              (一)最大十名股東變更:報告期內,原安久龍60萬股權全部轉出,不再是我行股東,受讓方為王令海、陳積校、李君平和陳文仰;大興安嶺農村商業銀行股份有限公司轉出1000萬股權,大興安嶺農村商業銀行股份有限公司持股金額已從原來的3750萬股變更為2750萬股。受讓方為:馮寶國、鄭志偉、宋連順、袁敬軍、徐曉峰、王啟明、孫華東、王伯東、歐昱蘭、傅芳、王慶山、張成杰、劉廣萍、高巖、許建鑫、楊會三、房喬憲、林亞朔、王云東、白鈺、顧士博、郝磊、劉小強、候永梅、吳清華、李秀利、湯東林。
          報告期內,最大十名股東持股情況:1.大興安嶺農村商業銀行股份有限公司2750萬股,2.長石投資有限公司500萬股,3.湯東林245萬股,4.李秀利245萬股,5.吳清華160萬股,6.馮寶國158萬股,7.王磊70萬股,8.滿強60萬股,9.馮世卿50萬股,10.劉廣萍50萬股。
              (二)更換董事長或行長
               董事長王磊辭去董事長職務,行長由韋友富變更為王東生。
               以上披露的信息真實、完整、準確,有關數據與財務報表一致。  
           
                                        樂東惠豐村鎮銀行
                                          2021年3月29日
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